Pensioenbeleggen DEGIRO vs Brand New Day: dit artikel legt je precies uit welk platform beter bij jou past. DEGIRO laat je zelf ETF’s en aandelen kiezen. Brand New Day regelt het beleggen grotendeels voor je.
Elk jaar kun je een belastingteruggave van 35,8% tot 49,5% ontvangen van de Belastingdienst, afhankelijk van je inkomen. Dat is extra geld dat direct voor je pensioen werkt.
Ik heb beide platforms grondig vergeleken op kosten, vrijheid en geschiktheid. Hier vind je alle cijfers naast elkaar.
Leestijd: 15 minuten
Neem de tijd om de juiste keuze te maken voor jouw toekomst.
DEGIRO Pensioen
Brand New Day
*Beleggen brengt risico’s met zich mee. Je kunt geld verliezen.
Inhoudsopgave
Disclaimer
Dit artikel is uitsluitend bedoeld voor informatieve doeleinden en mag niet worden beschouwd als beleggingsadvies of beleggingsaanbeveling.
Ik ben geen financieel adviseur. Het gaat hier enkel om de ervaringen als schrijver, die hierbij gedeeld worden met de lezers.
Daarnaast is en blijft een blog persoonlijk, wel heb ik mijn uiterste best gedaan om het artikel van maximale waarde te voorzien.
Beleggen brengt risico’s met zich mee. Je kunt geld verliezen. Investeer alleen geld dat je kunt missen. Doe je research en begin klein.
Dit artikel bevat affiliate links, waarvoor wij mogelijk een vergoeding ontvangen zonder extra kosten voor jou.
Bekijk alle brokers die we kunnen aanbevelen.
Begrip pensioenbeleggen
Pensioenbeleggen geeft je de kans om je pensioenopbouw zelf te sturen. Je bouwt stap voor stap vermogen op, terwijl je tegelijk van fiscale voordelen profiteert die je geld sneller laten werken.
Definitie van pensioenbeleggen
Pensioenbeleggen betekent dat je geld voor later opbouwt met een fiscaal voordeel erbij. Je vermogen groeit, terwijl de belasting uitgesteld blijft totdat je het geld opneemt.
Jaarlijks mag je stortingen doen tot je jaarruimte. Volgens de 2026-belastingregels van de Belastingdienst is de maximale jaarruimte vastgesteld op €35.589. Voor wie achterstallige ruimte wil benutten: de reserveringsruimte over de afgelopen tien jaar is gemaximeerd op €42.753.
Over het saldo op een pensioenrekening betaal je geen vermogensrendementsheffing. Dat verschilt sterk van een gewone beleggingsrekening, waar vermogensbelasting wel van toepassing is.
- Je pensioenkapitaal moet uiterlijk vijf jaar na de AOW-leeftijd worden omgezet in een uitkeringsrecht.
- Vroegtijdige opname brengt revisierente en belastingverplichtingen met zich mee.
- Je kiest tussen zelf beleggen via platforms als DEGIRO of modelbeleggen bij aanbieders zoals Brand New Day.
Welke route je kiest, hangt af van je gewenste vrijheid en de kosten die je bereid bent te betalen voor je pensioenportefeuille.
Voordelen van pensioenbeleggen
Pensioenbeleggen heeft een paar concrete voordelen die dit een slimme strategie maken voor je financiële toekomst.
- Uitstel van inkomstenbelasting: je betaalt nu minder belasting, waardoor je geld sneller groeit.
- Belastingteruggave van 35,8% tot 49,5%: afhankelijk van je inkomen, krijg je een groot deel terug van de Belastingdienst.
- Geen vermogensbelasting over het saldo op je pensioenrekening, dus geen box 3-heffing.
- Bescherming bij faillissement: je pensioenkapitaal staat apart en veilig bewaard.
- Historisch gemiddeld rendement van 7% per jaar bij beleggen in indexfondsen en ETF’s.
- Bij overlijden gaat het vermogen bij Brand New Day voor 100% naar erfgenamen, zonder extra kosten.
De combinatie van belastingvoordeel, bescherming en groei maakt pensioenbeleggen een winnende strategie voor de lange termijn.
Pensioenbeleggen DEGIRO vs Brand New Day: De Verschillen
Kenmerken van DEGIRO
DEGIRO geeft je volledige controle over je pensioenrekening. Het platform werkt met een custody account, wat betekent dat je beleggingen echt van jou zijn en apart worden bewaard. Jij bepaalt zelf wat je koopt, wanneer je koopt en hoeveel risico je neemt.
Zelfstandig beleggen bij DEGIRO
Op DEGIRO kies ik zelf wat ik koop. Dat geeft mij volledige controle over mijn pensioenportefeuille. Het platform biedt toegang tot aandelen, ETF’s, opties, futures, obligaties, beleggingsfondsen, cryptotrackers en grondstoffen.
Andere aanbieders beperken je vaak tot hun eigen huisfondsen. DEGIRO doet dat niet. Volgens de DEGIRO 2026 Core Selection-prijzen biedt de kernselectie meer dan 1.000 ETF’s, ETC’s en ETN’s via de Tradegate beurs, voor slechts €1 handling per transactie. Dat is een enorm aanbod voor een heel lage prijs.
De mobiele beleggingsapp maakt transacties snel en eenvoudig. De Beleggersacademie helpt je om meer te leren over financiële instrumenten voordat je echt geld inzet.
- Beschikbare ordertypes: limit, market, stoploss en stoplimit
- Handmatige of automatische valutaconversie via je accountinstellingen
- Strategieën zoals dollar cost averaging passen goed bij periodiek pensioenbeleggen
Zelfstandig beleggen betekent dat je echt eigenaar bent van je beleggingen. Niet slechts klant van een vast fonds.
Voornaamste voordelen van DEGIRO
DEGIRO scoort hoog op kosten en vrijheid. Hier zijn de acht belangrijkste punten:
- Geen bewaarloon, inactiviteitskosten, stortingskosten of opnamekosten.
- Transactiekosten voor kernselectie ETF’s: €0 plus €1 handling per transactie.
- Aansluitingskosten maximaal €2,50 per jaar. Op Euronext Amsterdam en Brussel zijn ze gratis.
- Gratis rekening openen met minimale storting vanaf €0,01.
- DEGIRO werkt samen met CME Group, Euronext, Eurex, Xetra en Nasdaq.
- Meest verhandelde ETF’s hebben nog lagere kosten, omdat DEGIRO de commissie voor eigen rekening neemt.
- Klantenservice bereikbaar van 8:00 tot 22:00 uur op werkdagen, en via e-mail 24/7.
- Volledige controle over je zzp-pensioenrekening en ETF-selectie.
Kostenoverzicht van DEGIRO
Bij DEGIRO betaal ik transparante tarieven die direct afhangen van mijn beleggingsactiviteiten. Het platform biedt een kostencalculator om uitgaven vooraf in te schatten.
| Transactietype | Basiskosten | Aanvullende kosten |
|---|---|---|
| Aandelen Euronext Amsterdam | €2 | €1 handling |
| Amerikaanse beurzen | €1 | €1 handling |
| ETF’s wereldwijd | €2 | €1 handling |
| Opties en futures | €0,75 | Per contract |
| Gestructureerde producten | €0,50 | Per transactie |
| Cryptovaluta | 0,29% | Van transactiewaarde |
| Valutaconversie | €10 | + 0,25% bedrag |
| US opties / US futures | €5 | Per beurs per maand |
Bij een accountwaarde van €5.000 met transacties op Euronext Amsterdam, Euronext Derivaten, Eurex en NYSE betaal je €7,50 per jaar aan aansluitingskosten. Aandelen op Euronext Amsterdam kosten €3 totaal per transactie. Amerikaanse aandelen bedragen €2 in totaalkosten.
Valutaconversie kost €10 plus 0,25% van het te wisselen bedrag. Dit telt op bij internationale beleggingen. De kostencalculator van DEGIRO helpt je om dit vooraf precies in kaart te brengen, zodat er geen verrassingen zijn.
Kenmerken van Brand New Day
Brand New Day biedt een andere aanpak dan DEGIRO. In plaats van zelf ETF’s te kiezen, beleg je hier via voorgekookte portefeuilles die automatisch worden beheerd. Minder werk voor jou, meer automatisering achter de schermen.
Keuzes in beleggen bij Brand New Day
Brand New Day is geen kleine speler. Gebaseerd op een marktrapport van InFinance uit juli 2026 beheert het platform ongeveer 60% van de Nederlandse bankgebonden pensioenmarkt, met meer dan €10,6 miljard aan beheerd vermogen. Dat vertrouwen is niet voor niets opgebouwd.
Bij Brand New Day kies je uit vijf standaard- of groene modelportefeuilles die aansluiten bij je risicoprofiel. Die variëren van zeer offensief tot zeer defensief. Wil je meer grip, dan kun je ook zelf aandelen- en obligatiefondsen samenstellen uit negen respectievelijk zeven beschikbare opties.
- Alle beleggingen via indexfondsen, geen losse aandelen
- Jaarlijkse herbalancering van je modelportefeuille
- Bedrijven voldoen aan VN Global Compact-principes
- Automatische uitsluiting van controversiële wapens en tabak
- Rekening openen binnen 10 minuten
De bnd wereld indexfonds unhedged geeft toegang tot wereldwijde markten zonder valuta-afdekking. Duurzaam beleggen is hier de standaard, niet de uitzondering.
Voornaamste voordelen van Brand New Day
Brand New Day werkt als een begeleid beleggen platform. Je legt geld in, het systeem doet de rest.
- Een slimme rekenhulp berekent hoeveel je maandelijks moet inleggen voor je gewenste pensioeninkomen.
- Geen minimale storting vereist. De maximale inleg bedraagt je jaarruimte plus €42.753 aan reserveringsruimte.
- Professioneel beheerde portefeuilles met ETF’s die automatisch je risico spreiden over de wereld.
- Geen vermogensbelasting over het saldo op je pensioenrekening.
- Beleggerscompensatie tot €20.000 per persoon bij faillissement van de bank.
- Bij overlijden gaat het volledige vermogen voor 100% naar erfgenamen, zonder extra kosten.
- Lijfrente-uitkering aanvragen tot maximaal tien jaar vóór je AOW-leeftijd.
Kostenoverzicht van Brand New Day
De kostenstructuur van Brand New Day is helder opgebouwd. Hier vind je een overzicht van alle kosten die je betaalt.
| Kostensoort | Bedrag | Frequentie | Opmerking |
|---|---|---|---|
| Afsluitkosten | €49 | Eenmalig | Bij openen van de pensioenrekening |
| Stortingskosten | 0,50% | Per storting | Berekend op het gestorte bedrag |
| Servicekosten | 0,44% | Per jaar | Dagelijks berekend, elk kwartaal afgeschreven |
| Fondskosten | 0,15% tot 0,26% | Per jaar | Afhankelijk van gekozen beleggingsfonds |
| Overdracht erfgenamen | Geen kosten | Bij overlijden | Pensioenkapitaal gaat kosteloos over |
| Fiscale boete | Van toepassing | Bij afkoop | Geldt bij in één keer afkopen van rekening |
De afsluitkosten van €49 betaal je eenmalig bij het openen van je rekening. Elke storting kost 0,50%, en servicekosten bedragen 0,44% per jaar, dagelijks opgebouwd en elk kwartaal afgeschreven.
Fondskosten liggen tussen 0,15% en 0,26% per jaar. Op het eerste gezicht lijkt dat duurder dan DEGIRO, maar er is een belangrijk voordeel dat veel mensen missen. Zoals beschreven in een 2026-review van de Nederlandse financiële blog Mr FOB gebruikt Brand New Day een Fiscale Beleggingsinstelling (FBI)-structuur voor haar fondsen. Daardoor herstellen de fondsen automatisch buitenlandse dividendbelasting, wat dividendlekkage voorkomt. Dit bespaart je ongeveer 0,50% rendement per jaar dat bij zelfstandig beleggen via niet-fiscaal-transparante ETF’s verloren kan gaan.
Die 0,50% besparing compenseert vrijwel de volledige servicekosten van 0,44%. Het werkelijke kostenverschil tussen beide platforms is daarmee kleiner dan de tarieven doen vermoeden.
Pensioenbeleggen DEGIRO vs Brand New Day Vergelijking
Nu de feiten van beide platforms helder zijn, is het tijd voor een directe vergelijking. Hier zie je de echte verschillen.
Beleggingsvrijheid bij DEGIRO
Op DEGIRO handel ik op meer dan 45 beurzen in 30 landen. Het platform dwingt mij niet om dure huisfondsen te kopen. Ik stel mijn eigen beleggingsstrategie samen, of die nu technisch of fundamenteel is.
Valutaconversie regel ik handmatig of automatisch via mijn accountinstellingen. Dat geeft mij het gevoel dat ik echt invloed heb op mijn financiële toekomst.
- Drie profielen beschikbaar: Active, Trader of Day Trader
- Effectenkrediet vooraf alloceren per profiel
- Toegang tot aandelen, ETF’s, obligaties, futures, opties en cryptotrackers
Deze flexibiliteit maakt DEGIRO geschikt voor wie zijn pensioenrekening actief en zelfstandig wil beheren.
Beleggingsstructuur bij Brand New Day
Brand New Day werkt anders. Het bedrijf biedt modelportefeuilles die bestaan uit indexfondsen, samengesteld naar je risicoprofiel. Jaarlijkse herbalancering houdt je beleggingen in balans zonder dat je zelf hoeft in te grijpen.
Daar komt nog iets bij. Volgens de lifecycle beleggen-principes van Brand New Day past het platform ook automatische risicoafbouw toe. Naarmate je AOW-leeftijd nadert, verschuiven je beleggingen geleidelijk van aandelen naar obligaties. Je pensioenkapitaal loopt daardoor minder risico vlak voor je pensionering. Dat beheer je niet zelf; het systeem regelt het voor je.
De gemiddelde rendementen variëren sterk per strategie. Zeer offensief leverde 8,64% per jaar op, terwijl zeer defensief op 2,06% uitkwam over de periode 2010 tot 2026.
- Alle beleggingen bewaard in een gescheiden depot onder de Wet giraal effectenverkeer
- Duurzaamheidscriteria standaard op basis van VN Global Compact
- Bij overlijden ontvangt je familie het volledige vermogen, of als nabestaandenlijfrente binnen twee jaar
Deze structuur geeft rust. Je hoeft niet constant te monitoren of bij te sturen zoals bij platforms als Interactive Brokers of Trade Republic.
Kostenanalyse: DEGIRO versus Brand New Day
Hier staan alle kostenposten direct naast elkaar. De verschillen zijn concreet en meetbaar.
| Kostensoort | DEGIRO | Brand New Day |
|---|---|---|
| Afsluitkosten | €0 | €49 |
| Bewaarloon | €0 | Inbegrepen in servicekosten |
| Stortingskosten | €0 | 0,50% per storting |
| Opnamekosten | €0 | Geen aparte kosten |
| Transactiekosten (ETF’s) | €2 + €1 handling | Inbegrepen in fondskosten |
| Aansluitingskosten | 0,25% (max €2,50 per jaar) | €0 |
| Servicekosten | €0 | 0,44% per jaar |
| Fondskosten | Variabel per fonds | 0,15% – 0,26% per jaar |
| Inactiviteitskosten | €0 | Geen |
| Valutaconversie | €10 + 0,25% van bedrag | Geen aparte kosten |
Om het praktisch te maken: stel je legt €250 per maand in over 20 jaar bij een verondersteld bruto rendement van 5%. Bij DEGIRO betaal je circa 12 transacties per jaar à €3 per ETF, plus €2 jaarlijkse aansluitingskosten. Totale kosten over de hele periode: ongeveer €1.560.
Bij Brand New Day tel je €49 afsluitkosten, 0,50% stortingskosten per inleg, 0,44% servicekosten per jaar en 0,20% fondskosten per jaar op. Dat resulteert in totale kosten van ongeveer €5.420. Het netto kostenverschil bedraagt ruim €3.860 in het voordeel van DEGIRO.
Houd wel rekening met dividendlekkage bij DEGIRO. Kies je voor niet-fiscaal-transparante ETF’s, dan verlies je jaarlijks circa 0,50% aan dividendrendement. Over twintig jaar is dat verschil aanzienlijk. Beide platforms publiceren hun kosten in het Essentiële Informatiedocument (KID).
Pensioenbeleggen DEGIRO vs Brand New Day: Geschiktheid
Geschiktheid van DEGIRO voor beleggers
DEGIRO past bij wie volledige controle wil over zijn pensioenbeleggingen. Jij bepaalt je strategie en risico, zonder dat iemand je advies geeft. De Beleggersacademie helpt beginners om vaardigheden op te bouwen.
Het platform richt zich op werknemers met eigen pensioenopbouw, ZZP’ers en freelancers die actief willen handelen. De kosten blijven laag omdat je geen adviesdienst afneemt.
- Geschikt voor: actieve beleggers, ZZP’ers, mensen met beleggingskennis
- Niet geschikt voor: wie volledig ontzorgd wil worden
- Profielen: Active, Trader of Day Trader
Over je ETF-selectie betaal je geen vermogensbelasting. Door slim te kiezen voor fiscaal-transparante fondsen vermijd je dividendlekkage. Dat scheelt je geld op de lange termijn.
Geschiktheid van Brand New Day voor beleggers
Brand New Day past bij wie gemak en ontzorging zoekt. Het platform werkt met modelportefeuilles, dus je hoeft zelf geen ETF’s of aandelen uit te zoeken. De automatische risicoafbouw richting je AOW-leeftijd beschermt je vermogen, zonder dat je er zelf naar hoeft te kijken.
Kleine beleggers profiteren van geen minimale storting. Je kunt met elk bedrag beginnen.
- Geschikt voor: beginners, passieve beleggers, mensen zonder beleggingservaring
- Niet geschikt voor: wie zelf ETF’s wil selecteren of actief wil handelen
- Extra: automatisch duurzaam beleggen conform VN-principes
Het beleggerscompensatiestelsel dekt je geld tot €20.000 per persoon. Je vermogen staat in een gescheiden depot, beschermd bij faillissement van de bank. Voor wie zekerheid en gemak wil, biedt Brand New Day de juiste balans tussen rendement en rust.
Het maken van de juiste keuze
Je jaarruimte bepaalt hoeveel je fiscaal kunt aftrekken. Daarna vergelijk je beide platforms op jouw eigen situatie. Zo maak je een keuze die echt bij jou past.
Berekening van jaarruimte
Bereken je jaarruimte voordat je geld stort op je pensioenrekening. Dit bepaalt je fiscale voordeel en hoeveel je maximaal mag inleggen.
- Gebruik de rekenhulp van Brand New Day om je jaarruimte snel uit te rekenen zonder gedoe.
- DEGIRO biedt ook hulpmiddelen om je beschikbare ruimte voor dat jaar te bepalen.
- Stortingen mogen niet hoger zijn dan je vastgestelde jaarruimte plus eventuele reserveringsruimte.
- De maximale reserveringsruimte voor de afgelopen tien jaar bedraagt €42.753.
- Alleen inleg binnen je jaarruimte geeft belastingteruggave van de Belastingdienst.
- Je belastingteruggave loopt tussen 35,8% en 49,5%, afhankelijk van je inkomen.
- Neem contact op met de klantenservice als je onzeker bent over je exacte ruimte.
Om het concreet te maken: stel je jaarruimte is €1.200 per jaar. Bij een eenmalige storting via Brand New Day betaal je 0,50% stortingskosten, wat neerkomt op €6. Een belastingteruggave van 37% levert circa €444 op. Bij DEGIRO betaal je geen stortingskosten, dus diezelfde teruggave van €444 blijft volledig behouden.
Bij maandelijkse inleg van €100 gedurende een jaar betaal je bij Brand New Day 12 keer stortingskosten, oplopend tot €72 per jaar. DEGIRO blijft in die kostenpost op €0. Voor kleine, regelmatige inleg tellen de stortingskosten van Brand New Day snel op.
Vergelijking van aanbieders op persoonlijke situatie
Je persoonlijke situatie bepaalt welke aanbieder het beste werkt. Hier een overzicht per situatie:
| Jouw situatie | Beste keuze | Reden |
|---|---|---|
| Veel controle, eigen fondskeuze | DEGIRO | Toegang tot 45+ beurzen, lage transactiekosten |
| Weinig beleggingservaring | Brand New Day | Modelportefeuilles nemen beslissingen uit handen |
| Duurzaam beleggen belangrijk | Brand New Day | Standaard VN-compliant, geen controversiële sectoren |
| Actief en frequent handelen | DEGIRO | Lage transactiekosten, meerdere handelsprofielen |
| Passief, ontzorgd beleggen | Brand New Day | Automatische herbalancering en risicoafbouw |
Je beleggingshorizon telt ook mee. Vroeg beginnen met sparen levert aanzienlijke voordelen op door het rente-op-rente effect. Heb je weinig ervaring, dan neemt Brand New Day veel werk uit handen. Wil je actief beleggen met vrij beleggen in ETF’s en aandelen, dan sluit DEGIRO beter aan bij je doelen.
Risicoloos beleggen bestaat niet. Je kunt bij beide platforms een deel van je inleg verliezen. Weeg dit af op basis van je financiële situatie en je voorkeur voor passief of actief beleggen.
Conclusie: De beste optie voor jou
Je keuze bij pensioenbeleggen DEGIRO vs Brand New Day hangt af van wat jij wilt bereiken. DEGIRO biedt lage kosten en volledige controle over meer dan 45 beurzen in 30 landen. Brand New Day biedt beheerde modelportefeuilles met rendementen van 2,06% tot 8,64% per jaar, inclusief automatische risicoafbouw richting je AOW-leeftijd.
Beide platforms geven je een belastingteruggave van 35,8% tot 49,5% van de Belastingdienst elk jaar. Dat maakt pensioenbeleggen bij beide opties aantrekkelijk voor je pensioenopbouw.
Kies DEGIRO als je zelf ETF’s en aandelen wilt selecteren met minimale kosten. Kies Brand New Day als je een eenvoudige, beheerde oplossing wilt zonder gedoe. Begin vandaag nog. Elke dag dat je wacht, verlies je waardevolle tijd waarin je geld kan groeien en je toekomst veiliger wordt.
Neem de tijd om de juiste keuze te maken voor jouw toekomst.
DEGIRO Pensioen
Brand New Day
*Beleggen brengt risico’s met zich mee. Je kunt geld verliezen.
Pensioenbeleggen DEGIRO vs Brand New Day FAQ Veelgestelde Vragen
1. Wat is het verschil tussen pensioenbeleggen bij DEGIRO en Brand New Day?
Bij DEGIRO beheer ik zelf mijn ETF-keuzes via een reguliere beleggingsrekening, terwijl Brand New Day een fiscaal voordelige lijfrentevoorziening aanbiedt met automatisch portefeuillebeheer. Brand New Day geeft me daarnaast fiscaal aftrekbare premies tot het jaarlijks maximum.
2. Wat zijn de Brand New Day kosten voor pensioenbeleggen?
Ik betaal bij Brand New Day een jaarlijkse beheersvergoeding van 0,5% over mijn vermogen tot €100.000 en 0,3% over het meerdere. Dit bedrag wordt maandelijks afgeschreven van mijn pensioenrekening.
3. Welke aanbieder is beter voor pensioenbeleggen, DEGIRO of Brand New Day?
Als ik zelf actief wil beleggen en geen lijfrenteconstructie nodig heb, kies ik DEGIRO. Voor wie fiscaal voordeel en automatisch beheer zoekt, past Brand New Day beter.
4. Kan ik bij beide aanbieders beleggen in ETF’s voor mijn pensioen?
Ja, beide platforms bieden toegang tot ETF’s, maar bij DEGIRO selecteer ik deze zelf en bij Brand New Day belegt het platform automatisch in een gespreide mix van indexfondsen.
Disclaimer: Wij zijn geen professioneel beleggingsadviseur en niet op de hoogte van uw persoonlijke financiële situatie. Beleggen kent risico’s tot geld verlies, en blijft uw eigen verantwoordelijkheid. Lees de volledige disclaimer. Dit artikel kan affiliate links bevatten, dit zijn partnerlinks waarvoor wij eventueel een vergoeding krijgen voor klikgedrag. Dit kost jou niks extra’s (vaak krijg je zelfs korting via onze links).
