Denk je na over je toekomst en vraag je je af hoe je kunt zorgen voor een fijn pensioen? Misschien heb je al gehoord van pensioenbeleggen maar weet je niet goed wat het inhoudt.
Pensioenbeleggen is een manier om geld opzij te zetten voor later, met kans op meer groei dan op een gewone spaarrekening. Dit komt door te investeren in bijvoorbeeld aandelen of obligaties.
In dit artikel leggen we uit wat pensioenbeleggen precies is en hoe het werkt. We kijken naar jaarruimte, reserveringsruimte en de regels over je geld vastzetten tot je de leeftijd voor AOW bereikt.
Ook bespreken we de voordelen én de risico’s. Merken zoals Brand New Day, BrightPensioen en DEGIRO laten zien hoe divers de opties zijn. Lees snel verder!
Leestijd: 10 minuten
Neem de tijd om de juiste keuze te maken voor jouw toekomst en ontdek Pensioenbeleggen.
BrightPensioen
Brand New Day
*Beleggen brengt risico’s met zich mee. Je kunt geld verliezen.
Inhoudsopgave
- 1 Inhoudsopgave
- 2 Wat is pensioenbeleggen?
- 3 Hoe werkt pensioenbeleggen?
- 4 Verschil tussen pensioenbeleggen en gewoon beleggen
- 5 Belangrijkste voordelen en nadelen van pensioenbeleggen
- 6 Voorbeelden van pensioenbeleggen bij verschillende aanbieders
- 7 Wanneer starten met pensioenbeleggen?
- 8 Hoeveel kun je inleggen?
- 9 Hoe kies je de juiste aanbieder voor pensioenbeleggen?
- 10 Conclusie
- 10.1 Pensioenbeleggen FAQ Veelgestelde Vragen
- 10.1.1 1. Wat is pensioenbeleggen en hoe werkt het?
- 10.1.2 2. Hoe kan ik beginnen met pensioenbeleggen bij DEGIRO of Brand New Day?
- 10.1.3 3. Wat zijn de voordelen van pensioenbeleggen voor zzp’ers?
- 10.1.4 4. Hoe bereken ik mijn jaarruimte bij Brand New Day?
- 10.1.5 5. Wat is het verschil tussen banksparen en beleggen voor mijn pensioen?
- 10.1.6 6. Wat zijn de risico’s van pensioenbeleggen?
- 10.1 Pensioenbeleggen FAQ Veelgestelde Vragen
Disclaimer
Dit artikel is uitsluitend bedoeld voor informatieve doeleinden en mag niet worden beschouwd als beleggingsadvies of beleggingsaanbeveling.
Ik ben geen financieel adviseur. Het gaat hier enkel om de ervaringen als schrijver, die hierbij gedeeld worden met de lezers. Wel heb ik mijn best gedaan om dit artikel van maximale waarde te voorzien.
Beleggen brengt risico’s met zich mee. Je kunt geld verliezen. Investeer alleen geld dat je kunt missen. Doe je research en begin klein.
In dit artikel worden affiliate links gebruikt, waardoor ik wellicht een vergoeding ontvang als jij de website van de aanbieder bezoekt. Dit artikel is niet gesponsord. Dit artikel is ook een momentopname. Bekijk altijd de homepagina van de aanbieder voor de meest actuele prijzen en acties.
Wat is pensioenbeleggen?
Pensioenbeleggen gaat over het opbouwen van extra pensioen. Je doet dit door geld te investeren op een speciale rekening. Dit geld blijft daar tot je de leeftijd bereikt waarop je AOW krijgt.
Dan krijg je het in delen terug. Je betaalt belasting over dat geld als je het ontvangt. Bedrijven zoals Brand New Day, BrightPensioen en DEGIRO bieden deze dienst aan. Zij helpen mensen om meer geld te hebben als ze stoppen met werken.
Geld dat groeit terwijl je wacht op je pensioen, dat is het idee.
Bij pensioenbeleggen krijg je belastingvoordelen. Het betekent dat je minder belasting betaalt nu, zodat je meer geld kunt sparen voor later. Maar, je kunt niet zomaar aan dit geld komen voor je pensioenleeftijd. Dat is de regel.
Hoe werkt pensioenbeleggen?
Pensioenbeleggen werkt simpel: je zet geld opzij voor later. Dit geld investeer je, zodat het kan groeien tot je met pensioen gaat.
Het principe van jaarruimte en reserveringsruimte
Je kunt elk jaar een deel van je inkomen gebruiken om belastingvrij te sparen voor je pensioen. Dit deel noemen we jaarruimte. Het is het geld dat je mag inleggen in je pensioenpotje zonder dat je er belasting over betaalt.
Als je een jaar niet alles gebruikt van je jaarruimte, dan gaat dit bedrag naar je reserveringsruimte. Dit is de ongebruikte jaarruimte van de afgelopen tien jaar. Je kunt dus later nog geld inleggen dat je eerder niet hebt gedaan.
Hierdoor kun je meer sparen voor later en profiteer je van belastingvoordelen.
De hoeveelheid jaarruimte en reserveringsruimte die je hebt, kun je berekenen met tools van bijvoorbeeld Brand New Day of de Belastingdienst. Dit helpt om te zien hoeveel je belastingvrij mag inleggen.
Volgende, we bespreken hoe dit geld vast wordt gezet tot je pensioenleeftijd komt.
Geld vastzetten tot pensioenleeftijd
Bij pensioenbeleggen zet je geld opzij voor later. Dit geld blijft vast tot je de AOW-leeftijd bereikt. Dan krijg je het terug in delen. Over deze delen betaal je inkomstenbelasting.
Het idee is dat je nu belastingvoordeel krijgt, omdat je belasting betaalt als je inkomen waarschijnlijk lager is.
De regels zijn strikt. Je mag het geld niet eerder gebruiken. Dit zorgt ervoor dat je echt spaart voor je pensioen. Zo bouw je aan een extra inkomen voor als je ouder bent.
Beleggingsopties binnen pensioenbeleggen
Je hebt verschillende keuzes om je geld te laten groeien voor later. Eén optie is via fondsen die rekening houden met het klimaat, zoals de duurzame fondsen die het Klimaatakkoord van Parijs volgen.
Hiermee draag je bij aan een betere wereld terwijl je spaart voor je pensioen.
Met Kempen Profielfonds 0 en 5 kies je hoeveel risico je wilt nemen. Je geld wordt automatisch opnieuw verdeeld, zodat het past bij jouw risicoprofiel.
Verschil tussen pensioenbeleggen en gewoon beleggen
Het grote verschil zit in hoe de belasting werkt. Bij pensioenbeleggen gaat je geld naar een pensioenrekening en betaal je later belasting. Bij gewoon beleggen, gebruik je een beleggingsrekening en betaal je nu belasting over je winst. Lees verder om meer te ontdekken!
Gewone beleggingsrekening (box 3)
Op een gewone beleggingsrekening zet je geld opzij dat je later weer kunt pakken. Dit valt onder box 3. Dat betekent geen belastingvoordeel voor jou. Je moet belasting betalen over het geld dat je hierop verdient.
Maar, je hebt wel vrijheid. Je kiest zelf wanneer je geld erop zet of eraf haalt. Ook kies je zelf waarin je belegt. Dat kan in aandelen, fondsen of iets anders zijn. Het is makkelijk om zo’n rekening te openen bij banken of bij bedrijven zoals DEGIRO.
Je betaalt wel vermogensbelasting als je veel spaargeld of beleggingen hebt. Vanaf een bepaald bedrag rekent de belastingdienst dit mee. Elk jaar kijk je hoeveel geld je hebt op 1 januari.
Meer dan dat bedrag? Dan betaal je extra belasting. Maar, onder dat bedrag? Dan betaal je niets extra. Dit systeem heet vermogensrendementsheffing. Het is belangrijk om hieraan te denken als je besluit om gewoon te beleggen voor je pensioen.
Pensioenrekening (box 1)
Een pensioenrekening, bekend als box 1, is bijzonder. Jij kunt geld inleggen op deze rekening en dat verlaagt jouw belastbaar inkomen. Dit betekent minder belasting betalen nu. Maar, er is meer.
Op dit geld betaal je geen belasting over de groei ervan, zoals met sparen of beleggen in box 3 wel zo is. Jouw geld groeit dus sneller.
Jouw geld staat wel vast tot je de AOW-leeftijd bereikt. Pas dan mag je het gebruiken. Dit lijkt een nadeel, maar het zorgt ervoor dat je zeker geld hebt voor later. Zo vult het aan wat je van de overheid krijgt en wat je eventueel via werk opbouwt.
Simpel gezegd, een pensioenrekening helpt je om slim te sparen voor jouw oude dag.
Belangrijkste voordelen en nadelen van pensioenbeleggen
Voordelen van pensioenbeleggen
Pensioenbeleggen kan je een fiscaal voordeel geven. Dit betekent dat je minder belasting betaalt. Ook kun je een hoger rendement halen dan met sparen. Dit helpt om meer geld te hebben als je met pensioen gaat.
Ontdek hoe je door slim te kiezen meer uit je geld kunt halen.
Fiscaal voordeel
Je krijgt een belastingvoordeel als je aan pensioenbeleggen doet. Dit voordeel is tussen 36,9% en 49,5% van je inleg. Het hangt af van je inkomen hoeveel voordeel je precies krijgt.
Dit betekent dat als je geld inlegt op je pensioenrekening, de belastingdienst een deel van dat geld teruggeeft. Plus, over het geld op je pensioenrekening betaal je geen belasting in box 3.
Belastingvoordeel maakt pensioenbeleggen aantrekkelijk.
Zo groeit je pensioenpot sneller. Je betaalt pas belasting als je het geld opneemt na je pensionering. Dan is je belastingtarief vaak lager. Dit alles maakt pensioensparen belastingvrij erg voordelig. Nu gaan we kijken naar de mogelijkheid tot een hoger rendement.
Mogelijkheid tot hoger rendement
Met pensioen beleggen kan meer opleveren dan sparen. Dit komt door het rendement-op-rendement effect. Begin je vroeg, dan groeit je geld meer over tijd. Dit is niet zeker, want resultaten uit het verleden bieden geen garanties.
Maar, historisch gezien groeit belegd geld vaak wel. Bij Brand New Day, BrightPensioen of DEGIRO zie je verschillende opties om voor jouw pensioen te beleggen. Elk heeft zijn eigen voordelen en mogelijkheden om jouw inleg te laten groeien.
Bij deze aanbieders kies je zelf hoe je belegt. Je kunt kiezen voor meer veilige opties of voor risicovollere beleggingen met kans op hoger rendement. Belangrijk is hierbij dat je nadenkt over wat bij jou past.
Hoe langer je geld kan groeien, hoe meer kans op een goed rendement. Denk goed na over waar je begint. Elke keuze heeft impact op hoeveel je later hebt voor je pensioen.
Aanvulling op AOW en pensioen
Je AOW is een basisinkomen als je ouder wordt. Maar die AOW is vaak niet genoeg om lekker te leven. Dus wil je meer geld hebben als je stopt met werken. Beleggen voor je pensioen helpt hierbij.
Het geeft je extra geld boven op je AOW en wat je van je werk krijgt voor later.
Brand New Day en DEGIRO laten zien dat je zelf kunt kiezen hoeveel je spaart. Met pensioenbeleggen bouw je zelf aan je toekomst. Zo heb je genoeg om van te leven als je niet meer werkt.
Dit is slim omdat je zo minder zorgen hebt over geld later.
Nadelen en risico’s van pensioenbeleggen
Bij pensioenbeleggen zijn er ook nadelen en risico’s. Je geld kan minder waard worden door de schommelingen op de markt.
Beleggingsrisico’s
Beleggingsrisico’s zijn deel van pensioen beleggen. Je geld kan meer of minder waard worden. Soms verlies je zelfs wat je inlegt. Er is geen zekerheid over hoeveel geld je terugkrijgt.
Historische resultaten garanderen niets voor de toekomst. Dit geldt bij Brand New Day, DEGIRO, en alle andere plekken waar je kunt beleggen voor je pensioen.
Historische resultaten bieden geen garantie voor de toekomst.
Het is belangrijk om dit te weten voordat je begint. Zo kun je beter beslissen hoeveel risico je wilt nemen. Na het denken over risico’s, komen we bij de kosten en beperkingen van pensioenbeleggen.
Kosten en beperkingen
Je moet weten dat pensioen beleggen ook kosten met zich meebrengt. Bijvoorbeeld, voor Evi Persoonlijk Pensioen betaal je eenmalig 49 euro als je begint. Elk jaar kost het je 25 euro plus 0,30% over het geld dat je belegt.
Als je besluit te stoppen, kost dit je 150 euro. Dit zijn kosten die je bij gewoon beleggen niet altijd hebt.
Er zijn ook regels waar je je aan moet houden. Je geld zit vast tot je de leeftijd bereikt waarop je met pensioen mag gaan. Je kunt het niet eerder gebruiken, ook niet als je het echt nodig hebt.
Dit is anders dan bij een gewone spaarrekening of beleggingsrekening, waar je altijd bij je geld kunt. Denk goed na over deze beperkingen voordat je kiest voor pensioen beleggen.
Langere inlegperiode vereist
Voor pensioen beleggen heb je tijd nodig. Minstens vier jaar voor je met pensioen gaat, moet je beginnen. Dit komt omdat je geld lang vaststaat. Pas als je de pensioengerechtigde leeftijd bereikt, mag je erbij.
Dit is anders dan bij gewoon sparen, waar je altijd aan je geld kunt.
Als je binnen vier jaar met pensioen gaat, is beleggen misschien niet slim. Dan is sparen een betere keuze. Denk goed na voordat je kiest voor pensioen beleggen. Het heeft tijd nodig om te groeien.
Voorbeelden van pensioenbeleggen bij verschillende aanbieders
Verschillende bedrijven bieden pensioenbeleggen aan. Ze hebben allemaal hun eigen sterke punten, zoals lage kosten of focus op duurzaamheid.
Brand New Day Pensioenbeleggen: flexibel en gebruiksvriendelijk
Brand New Day maakt het je gemakkelijk om voor je pensioen te beleggen. Je krijgt belastingvoordeel en kan kiezen voor een hoger rendement. Dit is een goede keuze als je wat geld hebt, minstens €2.500, maar nog niet veel weet over beleggen.
Je eigen toekomst, je bepaalt het zelf met Brand New Day.
Dit bedrijf laat je ook duurzaam beleggen. Je geld staat veilig tot je de leeftijd bereikt waarop je met pensioen gaat. Dan betaal je belasting over wat je krijgt.
Meer informatie nodig? Lees dan mijn Brand New Day review.
BrightPensioen Pensioenbeleggen: focus op duurzaamheid
Na Brand New Day kijken we naar BrightPensioen. Zij zetten sterk in op duurzaamheid. Jouw geld beleggen ze alleen in projecten die goed zijn voor onze planeet. Dit past helemaal bij het Klimaatakkoord van Parijs.
Ze beleggen niet in dingen zoals controversiële wapens of tabak. Ook bedrijven die niet netjes werken volgens de VN Global Compact passen ze voorbij. Bij BrightPensioen maak je dus een groene keuze voor jouw pensioen.
Meer informatie nodig? Lees dan mijn BrightPensioen review.
DEGIRO Pensioenbeleggen: lage kosten en brede beleggingsmogelijkheden
DEGIRO maakt pensioen beleggen aantrekkelijk door de lage kosten. Dit is belangrijk voor jou. Je wilt immers zoveel mogelijk van je geld laten groeien voor later. Bij DEGIRO kun je kiezen uit veel verschillende beleggingen. Zo vind je altijd iets dat bij jou past.
Je hebt bij DEGIRO geen advies nodig om te starten. Dit betekent dat je zelf kunt kiezen waarin je belegt. Of je nu kiest voor aandelen, obligaties of iets anders, bij DEGIRO kan het allemaal. Grootste nadeel is overigens wel dat je het volledig zelf moet doen, daardoor kiezen veel mensen uiteindelijk niet voor deze optie.
Meer informatie vind je via het hoofdmenu DEGIRO en dan Pensioen voor alle informatie of lees mijn blog over de DEGIRO pensioenrekening.
Wanneer starten met pensioenbeleggen?
Begin zo vroeg mogelijk met pensioenbeleggen om het meeste uit je geld te halen. Ontdek meer over hoe je slim kunt starten.
Het belang van vroeg beginnen
Vroeg starten met pensioen beleggen heeft een groot voordeel. Je geld heeft meer tijd om te groeien. Dit heet het rendement-op-rendement effect. Zelfs kleine bedragen kunnen veel worden na vele jaren.
Dit is omdat je niet alleen winst maakt op wat je inlegt, maar ook op de winst die je al hebt gemaakt.
Als je jong begint, kun je ook rustiger aan doen. Je hoeft dan niet zoveel risico te nemen om toch een mooi bedrag op te bouwen voor later. Brand New Day en DEGIRO laten zien dat je met een klein bedrag al kunt beginnen.
Dit is handig voor zzp’ers of als je zelf je pensioen wilt regelen. Zo kun je langzaam je toekomst zeker maken, zonder dat het je nu veel kost.
Leeftijd en financiële situatie als factoren
Je leeftijd en hoeveel geld je hebt, spelen een grote rol bij pensioen beleggen. Evi deelt mensen in zeven leeftijdsgroepen in, van 18-55 jaar tot 65 jaar en ouder. Dit helpt om te zien wanneer je het beste kunt starten.
Als je jong bent, heb je meer tijd om risico’s te nemen en van marktgroei te profiteren. Maar als je ouder bent, is het misschien beter om voorzichtiger te zijn.
Je financiële situatie is ook belangrijk. Als je genoeg geld hebt om elke maand wat opzij te zetten, is dat goed. Zo niet, dan moet je misschien wachten met pensioen beleggen. Bedenk hoeveel je kunt missen zonder dat het een probleem wordt voor je dagelijkse leven.
Daarna kun je denken over hoeveel je elke maand wilt inleggen.
Hoeveel kun je inleggen?
Je mag elk jaar een bepaald bedrag inleggen voor pensioenbeleggen. Dit heet je jaarruimte. Hoeveel dit is, hangt af van je inkomen en wat je al aan pensioen spaart. Er is een speciale rekenhulp, zoals de jaarruimte calculator van Brand New Day, die je helpt dit uit te rekenen.
Zo weet je precies hoeveel je mag inleggen om fiscaal voordeel te krijgen. Lees meer om te ontdekken hoe je dit optimaal kunt doen!
Maximale jaarruimte berekenen
Om te weten hoeveel je mag inleggen voor pensioenbeleggen, moet je jouw maximale jaarruimte berekenen. Dit is het deel van je inkomen dat je belastingvrij mag wegzetten voor later.
De berekening hangt af van jouw inkomen en al opgebouwde pensioen. Er zijn online tools en rekenhulpen, zoals die van Brand New Day, die je hierbij kunnen helpen. Zij maken het makkelijk om jouw jaarruimte snel te vinden.
Als je de jaarruimte niet elk jaar gebruikt, kun je die binnen 10 jaar alsnog inzetten. Dit heet reserveringsruimte. Zo mis je geen kans om belastingvrij te sparen voor je pensioen.
Na het berekenen van je jaarruimte kun je beslissen hoeveel je elke maand wilt inleggen.
Aanbieders hebben ook altijd een jaarruimte tool, zowel een Brand New Day jaarruimte tool en een BrightPensioen jaarruimte tool.
Maandelijkse inleg bepalen
Je kijkt eerst naar je jaarruimte. Die vertelt hoeveel je elk jaar mag inleggen met belastingvoordeel. Dit bedrag kan anders zijn per persoon. Het hangt af van je inkomen en wat je al hebt gespaard voor je pensioen.
Bij Brand New Day en andere aanbieders kun je makkelijk je jaarruimte berekenen. Dan beslis je hoeveel je elke maand wilt inleggen. Dat hangt af van je jaarruimte, maar ook van wat je kunt missen. Je kunt dit bedrag altijd aanpassen.
Sommige mensen kiezen voor een vast bedrag elke maand. Anderen passen hun inleg aan als hun inkomen verandert. Kies wat het beste bij jou past, zodat je comfortabel kunt sparen voor je pensioen.
Denk ook na over hoe lang je wilt inleggen. Dit helpt bij het plannen van je toekomstige inkomen uit beleggingen. Nu weet je hoeveel je kunt inleggen, laten we kijken naar hoe je de juiste aanbieder kiest voor pensioenbeleggen.
Hoe kies je de juiste aanbieder voor pensioenbeleggen?
Kijk naar kosten, rendement, duurzaamheid en wat ze aanbieden. Zo vind je de beste match voor jouw pensioen. Lees verder om meer te ontdekken!
Vergelijk kosten en rendementen
Voor je begint met pensioen beleggen, is het slim om de kosten en rendementen naast elkaar te leggen. Verschillende aanbieders zoals DEGIRO, Brand New Day en BrightPensioen vragen allemaal iets anders.
Ook is het belangrijk om te kijken naar hoeveel geld je uiteindelijk kunt verdienen met je beleggingen. Sommige aanbieders hebben misschien hogere kosten, maar bieden ook de kans op een hoger rendement.
Dit betekent dat ze je kunnen helpen meer geld te krijgen voor je latere jaren. Zorg dat je deze twee dingen, kosten en rendementen, goed vergelijkt voordat je kiest waar je jouw pensioen gaat beleggen.
Let op duurzaamheid en beleggingsopties
Nadat je kosten en rendementen hebt vergeleken, kijk je naar duurzaamheid en beleggingsmogelijkheden. Veel mensen willen dat hun geld goed doet. Dit betekent investeren in bedrijven die zorgen voor de planeet.
Denk aan bedrijven die werken volgens het Klimaatakkoord van Parijs. Ook vermijden ze bedrijven die wapens maken of slecht zijn voor de wereld. Kies een beleggingsfonds dat past bij wat jij belangrijk vindt.
Sommige pensioenbeleggers bieden speciale fondsen aan. Deze fondsen houden rekening met de aarde en haar toekomst. Bij BrightPensioen en Brand New Day kun je zo beleggen. Zij zorgen ervoor dat jouw geld naar de juiste plaatsen gaat.
Jouw keuze voor een pensioenbelegger kan echt een verschil maken. Kies dus wijs en let op wat zij met jouw geld doen.
Conclusie
Pensioenbeleggen helpt je om extra geld voor later op te bouwen. Je zet nu geld opzij en dat kan groeien door beleggingen. Het mooie is, je krijgt belastingvoordeel omdat de inleg aftrekbaar is.
Brand New Day, BrightPensioen en DEGIRO bieden je opties met verschillende voordelen. Of je nu vroeg begint of later, elke stap telt voor je pensioen. Zet vandaag nog die stap naar een beter pensioen.
Neem de tijd om de juiste keuze te maken voor jouw toekomst en ontdek Pensioen-beleggen.
BrightPensioen
Brand New Day
*Beleggen brengt risico’s met zich mee. Je kunt geld verliezen.
Pensioenbeleggen FAQ Veelgestelde Vragen
1. Wat is pensioenbeleggen en hoe werkt het?
Pensioenbeleggen is een manier van beleggen voor uw pensioen. Het werkt door geld te investeren in beleggingen met het doel om op lange termijn rendement te behalen voor uw pensioen.
2. Hoe kan ik beginnen met pensioenbeleggen bij DEGIRO of Brand New Day?
Om te beginnen met pensioenbeleggen, moet u eerst een pensioenrekening openen bij een financiële instelling zoals DEGIRO of Brand New Day. U kunt dan beginnen met beleggen in lijfrente of andere beleggingen voor uw pensioen.
3. Wat zijn de voordelen van pensioenbeleggen voor zzp’ers?
Voor zzp’ers biedt pensioenbeleggen belastingvoordelen zoals het aftrekken van de inleg van de belastbare winst in box 1. Dit kan leiden tot een lagere aangifte inkomstenbelasting.
4. Hoe bereken ik mijn jaarruimte bij Brand New Day?
Uw jaarruimte bij Brand New Day kan worden berekend door rekening te houden met uw inkomen, de AOW-uitkering, en eventuele reeds opgebouwde pensioenaanspraken. Daarnaast hebben ze een jaarruimte tool.
5. Wat is het verschil tussen banksparen en beleggen voor mijn pensioen?
Bij banksparen zet u geld op een speciale spaarrekening voor uw pensioen, terwijl u bij beleggen voor uw pensioen investeert in effecten zoals aandelen of obligaties om rendement te behalen.
6. Wat zijn de risico’s van pensioenbeleggen?
Net als bij elke vorm van beleggen, bestaat er bij pensioenbeleggen het risico dat de waarde van uw beleggingen kan dalen. Het is daarom belangrijk om een defensieve beleggingsstrategie te hanteren en uw beleggingen goed te spreiden.
